「資産形成って…なにから始めればいいんだろう？」
私は、残業を終えて帰宅後、スマホを手にひとりつぶやいた。
不安と焦りが、スマホの検索バーに次々と文字を打たせる。
「資産形成ってなにから始めればいいの？」と感じている初心者の方に向けて、今日からすぐ実践できるお金の増やし方をわかりやすく解説します。
「知識ゼロからでも大丈夫」。この記事を読み終える頃には、あなたも資産形成への第一歩を踏み出せるはずです。
資産形成の基本ステップ
週末。カフェで先輩が言った。
「まずさ、固定費見直してみた？保険とか」
私は目を丸くした。
「え、？全部“必要”だと思ってたけど…」
先輩が笑ってスマホを見せる。
家計簿アプリの画面に並ぶ、整然としたグラフ。
「このアプリで全部管理してる。最初は3ヶ月分だけ記録してみると、何が無駄か見えてくるよ」
その夜、私は家計簿アプリをダウンロードした。
すると数日後、「週3のコンビニスイーツ」が月1万円を超えていたことに気づく――。
資産形成は「魔法」ではありません。以下の3ステップを、コツコツと積み上げていくことが成功の鍵です。
収支の把握と家計の見直し
まず最初にやるべきことは、「お金の流れを把握すること」。家計簿アプリやスプレッドシートを活用して、毎月の収入と支出を記録しましょう。
チェックポイント
- 固定費（家賃、通信費、保険料など）は最小化できているか？
- 無駄な支出（外食、サブスクなど）はないか？
- 毎月の貯蓄額（または投資額）は明確か？
おすすめアプリ：マネーフォワードME、Zaim
緊急資金を確保する
資産形成に夢を描き始めた私だったが、先輩の一言がブレーキをかけた。
「投資も大事だけど、まず“緊急資金”つくっておかないと怖いよ」
「緊急資金？」
「病気とか、急に仕事辞めたくなる日とか、来るかもよ？3ヶ月〜6ヶ月分の生活費くらい、すぐ引き出せる口座に残しておいたほうがいい」
未来の不安は、知識で薄まっていく。
私は毎月3万円ずつ、「動かさない用の貯金口座」に積み立てることにした。
投資に回す前に、万が一の出費に備えた「緊急資金」を確保しておくことが大切です。
目安：生活費の3〜6ヶ月分
例えば、突然の病気や失業が起きても、焦らずに対応できる“安心の土台”を築くことができます。これにより、投資中の市場変動にも冷静に対応できる余裕が生まれます。
投資を始める
貯蓄と緊急資金の準備ができたら、いよいよ「お金に働いてもらう」ステージへ。とはいえ、初心者がいきなり個別株や仮想通貨に手を出すのはリスクが高すぎます。最初はシンプルでリスク分散された方法から始めましょう。
初心者におすすめの投資方法
半年後。私は、少しずつ余裕ができた生活に嬉しさを感じていた。
「さて、次のステップいってみようか」
先輩が持ってきたのは、「インデックス投資」と「積立投資」の資料だった。
「積立って、要するに“自動でお金を育てる仕組み”を作ること。月1万円でも、コツコツ続けるとちゃんと増えるよ」
「え、でも…タイミングとか気にしなくていいの？」
「むしろ、“気にしない”のがコツ。ドルコスト平均法ってやつで、高いときは少なく、安いときは多く買って、平均価格が平準化されるの」
私は「S&P500」に連動する投資信託を1本だけ購入した。
画面に並ぶ数字を見て、「お金に働いてもらう」感覚が、ほんの少しだけ分かった気がした。
積立投資（ドルコスト平均法）
毎月決まった額を投資信託やETFに自動で積み立てていく方法です。価格の高い月には少なく、安い月には多く買うことができ、結果的に平均購入価格を平準化できます。
メリット
- 市場のタイミングを気にしなくてよい
- 感情に左右されにくくなる
- 自動化しやすい
インデックス投資（長期投資の王道）
「日経平均」や「S&P500」などの指数に連動する投資信託を購入するスタイルです。世界経済の成長を長期で享受する王道の手法です。
おすすめ商品例
- eMAXIS Slimシリーズ
- SBI・V・S&P500インデックスファンド
税制優遇制度を最大限活用しよう
日本には資産形成を支援する「税制優遇制度」があります。これを使わない手はありません。
NISA（新NISA）
2024年から制度が改正され、より使いやすくなったNISA。年間360万円の投資額に対して、利益が非課税になるのは大きな魅力です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
老後資金づくりの強力な制度。掛金が全額所得控除になり、運用益も非課税。60歳まで引き出せない点は注意が必要ですが、長期投資に最適です。
よくある初心者の落とし穴
「今こそ買い！」
「この銘柄で爆益！」
「〇〇の仮想通貨が急騰中！」
私の心がザワつくたび、メモ帳にこう書き込む。
投資は他人の言葉ではなく、自分の目的とリスク許容度に基づいて行う。
習慣を、疑わないこと。
積立投資を、1年間続けた。
知識ゼロからのスタートでも、“行動したからこそ見える景色”があった。
情報を集めすぎて行動できない
YouTubeやSNSで情報収集するうちに、「あれもこれもやらなきゃ」と混乱し、結局なにも始められないパターン。まずは月5,000円からでもいいので、行動に移すことが大切です。
ハイリスク商品に手を出す
仮想通貨、FX、個別株などは、経験や知識が必要です。最初から高リスクな商品に飛びつくのはNG。
他人の言葉に振り回される
友人やSNSの「今がチャンス！」という声に流されて投資判断をするのは非常に危険。大切なのは「自分の目的」と「リスク許容度」に合った投資です。
今日からできる資産形成アクション
- 家計簿アプリを入れて、今月の支出を把握
- 毎月の積立額を設定（例：月1万円）
- NISA口座の開設手続きを始める
- 初めての投資信託を1本だけ買ってみる
- 「やり続ける」ことを最優先にする
まとめ：資産形成は“続けた人”が勝つ
資産形成は、魔法でもギャンブルでもない。
今日の選択が、5年後の“安心”をつくる。
「知識がなくても、行動すれば“自分の経済”は変わる。大事なのは“やり続けること”。」
資産形成は、知識よりも「習慣」です。今日から小さく始めて、5年後・10年後の自分に大きな果実を実らせましょう。
不安がある方も、まずは小さな一歩から。毎月1万円の積立を10年続ければ、元本だけでも120万円。これに投資リターンが加われば、さらに大きな資産になります。
あなたの未来は、今日の選択で変わります。ぜひこの記事をきっかけに、「未来に向けたお金の行動」を始めてみてください。
コメント