「お金が貯まる人」が必ずやっている収支管理の基本とは?

資産形成

「頑張って働いているのに、なぜかお金が貯まらない」
「給料日直後は余裕があるのに、月末にはいつもカツカツ」
「なんで、いつもお金がないんだろう…」

こうした悩みを抱えている社会人は少なくありません
私の体験談ですが、
収支管理の習慣を身につけるだけで、こうした状況は劇的に変わります

「私もそうでした。でも“収支管理”を始めたら、全部変わりました。お金の不安がなくなるって、すごいですよ」

今回は、特に社会人の皆さんに向けて、「お金が貯まる人」が実践している収支管理の基本を、分かりやすく解説していきます。

なぜ収支管理が人生を変えるのか?

収支管理とは、単なる家計簿ではありません。
「お金の流れを把握し、意思を持ってコントロールすること」

お金に困らない人生を送りたいなら、収支管理は避けて通れない最重要スキルです

収支管理がなぜ重要なのか

私がやったことは、意外なほどシンプルなことです

  • 手取り収入を把握する
  • 支出を「固定費」と「変動費」に分ける
  • 毎月、先に貯金してしまう「先取り貯蓄」を習慣にする

「大事なことは、使わないお金は最初からないって思うことです。私は給料が入ったらすぐに、毎月5万円を貯蓄口座に移しています。手元にあると、つい使っちゃうからです」

まず最初に、収支管理がなぜそこまで重要なのかを整理しておきましょう。

  • 現状を把握できる
    収支管理をしなければ、自分が「何に」「どれだけ」使っているかが曖昧になります。現状把握なくして改善はあり得ません。
  • 目標設定ができる
    将来のマイホーム購入、老後資金、旅行など、目標に向かって「どれだけ貯めるべきか」が明確になります。
  • 無駄遣いを防げる
    支出を見える化することで、「実は無駄だった出費」に気づきやすくなり、自然に支出が減ります。
  • 精神的な余裕が生まれる
    お金に対する不安が減ると、仕事やプライベートにも余裕が生まれ、パフォーマンスが上がります。

収支管理の基本ステップ

アプリで家計簿をつけ、固定費を見直し、通信費は格安SIMに変更しました
最初は「面倒だな…」と思っていましたが、支出が“見える化”されると、自然と意識も変わっていきました

では、具体的に「お金が貯まる人」がやっている収支管理の流れを紹介していきます

収入を正確に把握する

まずは月ごとの手取り収入を正確に把握しましょう
手取りとは、「税金や社会保険料を差し引いた後の実際に使える金額」のことです

  • 基本給
  • 賞与(ボーナス)
  • 副業収入
  • その他(ポイント還元なども含めると◎)

これらを「平均化」して月あたりで管理すると、ブレが少なくなります

ポイント
年収ではなく、月の手取りベースで考えること!

支出を「固定費」と「変動費」に分ける

支出はざっくり、固定費変動費に分類しましょう

  • 固定費:毎月必ず一定額かかるもの(家賃、通信費、保険料、サブスク)
  • 変動費:月によって変わる支出(食費、交際費、趣味娯楽費)

この分類だけでも、「どこに無駄が潜んでいるか」が驚くほど見えてきます。

固定費の見直しは、節約効果が大きいです!
たとえば、格安SIMに変えるだけで通信費が年間5〜8万円節約できるケースもあります
一度見直すだけで効果がずっと続くので、優先して取り組みましょう




支出の「見える化」を習慣にする

収支を把握するためには、必ず「記録」が必要です
とはいえ、続かない方法では意味がありません

おすすめは次の3つのやり方です

  • 家計簿アプリを使う(マネーフォワードME、Zaimなど)
  • 銀行・クレカの明細を自動連携する
  • 週に1回だけまとめて振り返る

毎日細かくつけなくても大丈夫です
「ざっくりでも、定期的に確認すること」がポイントです

目標とルールを決める

お金を「貯めるための目標」と「使い方のルール」を事前に決めておくと、ブレにくくなります

例)

  • 毎月5万円は必ず貯蓄口座に移す
  • 食費は月3万円以内に収める
  • ボーナスの30%は必ず自己投資に回す

意志ではなく、「仕組み」で貯めることが成功のカギです

収支管理を成功させるためのコツ

では、収支管理を習慣化し、成果を出すための具体的なコツを紹介します。

「先取り貯蓄」で自動的にお金を残す

最も確実にお金を貯める方法が、先取り貯蓄です
給料が振り込まれたら、まず先に一定額を貯蓄専用口座に移す仕組みを作りましょう

会社によっては、給与天引きで財形貯蓄制度を利用できる場合もあります
使わないお金は、最初から「なかったこと」にするのが鉄則です

無理な節約はしない

節約に意識を向けすぎると、ストレスがたまり、逆に浪費してしまうリスクがあります

「好きなものを我慢する」のではなく、
「無駄な支出をやめる」「必要なものにメリハリをつける」感覚が大事です

たとえば、外食を全カットするのではなく、
「本当に食べたい店だけにする」といった柔軟な工夫をしましょう

定期的に「家計レビュー」をする

収支管理は一度やって終わりではありません
最低でも3ヶ月に一度は見直しましょう

  • 無駄な支出が増えていないか
  • 収入に変化がないか
  • 目標に向かって進んでいるか

こうした振り返りをすることで、どんどん精度が上がります

よくある失敗パターンと対策

収支管理を始めて驚いたのは、財布の中だけでなく、心にも余裕が生まれたことでした
お金に振り回されなくなったことで、無駄な焦りや嫉妬も減っていきました

「他人と比べるんじゃなくて、自分のペースで進めばいい」

それが、収支管理を通して得た最大の気づきでした。

収支管理を始めても、次のような落とし穴にハマることがあります。

細かすぎる管理で疲れる

→ 完璧主義はNG。ざっくりでもOK!続けることが最優先

収入が増えたら支出も増えてしまう

「ライフスタイルインフレーション」に注意。収入増=貯蓄増を意識

「ライフスタイルインフレーション」とは、収入の増加に伴い、生活水準が際限なく向上していく現象のことです。
収入が増えた分だけ、より良い住居、より高価な食事、より頻繁な旅行など、支出も増えていくため、結果として貯蓄がなかなか増えない状況に陥りがちです。

周囲に流されて無駄遣いしてしまう

自分の「お金の価値観」を明確に持とう。他人基準で使わない。



まとめ:収支管理は「お金に強い自分」をつくる武器

「お金に強い人って、特別じゃない。ちゃんと自分のお金の流れを見てる人なんだ」

お金が貯まる人は、特別な才能を持っているわけではありません。
収支管理というシンプルな習慣を、地道に積み重ねているだけです

今日からできることを3つ紹介します

  • 手取り収入と支出をざっくり把握する
  • 固定費を見直して、先取り貯蓄を始める
  • 無理なく、楽しく続ける仕組みを作る

収支管理は、あなたの将来の安心と自由をつくるための「最初の一歩」です

お金の不安は、“知らないこと”から始まります

だけど、知ろうと決めたその日から、人生は少しずつ変わり始めます

「いつの間にか貯金ができてる!」

そう笑える未来の自分のために、あなたも今日、スマホをひらいて“最初の一歩”を踏み出してみませんか?

1年後、あなたが「いつの間にか貯金ができている!」と笑っていられるように

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