「なんで、いつもお金がないんだろう…」
会社帰り、コンビニでアイスを買おうとして、財布の中身を見た瞬間、ため息をついた。月末になるといつも同じ。給料日は嬉しい。でも、数日もすれば財布は軽くなり、貯金口座は見て見ぬふり。
特別な買い物をしてるわけじゃない。毎日頑張って働いてるし、友人との飲み会も月に数回。なのに、なぜかいつもカツカツなのだ。
なぜ収支管理が人生を変えるのか？
上司は仕事も順調で、今年マイホームを購入したという。あのフワッとした性格の上司が、家を買うなんて信じられなかった。
「君は、毎月の支出ってちゃんと管理してる？」
「テキトーです」
「私もそうだった。でも“収支管理”を始めたら、全部変わった。お金の不安がなくなるって、すごいよ」
そう言って、スマホの家計簿アプリを見せてくれた。なんと、3年前から月ごとの収入・支出・貯蓄額がきれいにグラフで管理されている。
「頑張って働いているのに、なぜかお金が貯まらない」
「給料日直後は余裕があるのに、月末にはいつもカツカツ」
こうした悩みを抱えている社会人は少なくありません。
ですが、実は収支管理の習慣を身につけるだけで、こうした状況は劇的に変わります。
収支管理とは、単なる家計簿ではありません。
「お金の流れを把握し、意思を持ってコントロールすること」です。
お金に困らない人生を送りたいなら、収支管理は避けて通れない最重要スキルです。
今回は、特に社会人の皆さんに向けて、「お金が貯まる人」が実践している収支管理の基本を、分かりやすく解説していきます。
収支管理がなぜ重要なのか
上司が教えてくれたのは、意外なほどシンプルなことだった。
- 手取り収入を把握する
- 支出を「固定費」と「変動費」に分ける
- 毎月、先に貯金してしまう「先取り貯蓄」を習慣にする
「大事なのはね、“使わないお金は最初からない”って思うこと。私は給料が入ったらすぐに、毎月5万円を貯蓄口座に移してるよ。手元にあると、つい使っちゃうからさ」
まず最初に、収支管理がなぜそこまで重要なのかを整理しておきましょう。
- 現状を把握できる
収支管理をしなければ、自分が「何に」「どれだけ」使っているかが曖昧になります。現状把握なくして改善はあり得ません。 - 目標設定ができる
将来のマイホーム購入、老後資金、旅行など、目標に向かって「どれだけ貯めるべきか」が明確になります。 - 無駄遣いを防げる
支出を見える化することで、「実は無駄だった出費」に気づきやすくなり、自然に支出が減ります。 - 精神的な余裕が生まれる
お金に対する不安が減ると、仕事やプライベートにも余裕が生まれ、パフォーマンスが上がります。
収支管理の基本ステップ
それからは、上司に教わった通りに収支管理を始めた。アプリで家計簿をつけ、固定費を見直し、通信費は格安SIMに変更。最初は「面倒だな…」と感じたけれど、支出が“見える化”されると、自然と意識も変わった。
そして3ヶ月後――
「えっ、私、3万円も残ってる…？」
いつも月末に赤字だったが、はじめて黒字を出した日だった。
では、具体的に「お金が貯まる人」がやっている収支管理の流れを紹介していきます。
収入を正確に把握する
まずは月ごとの手取り収入を正確に把握しましょう。
手取りとは、「税金や社会保険料を差し引いた後の実際に使える金額」のことです。
- 基本給
- 賞与（ボーナス）
- 副業収入
- その他（ポイント還元なども含めると◎）
これらを「平均化」して月あたりで管理すると、ブレが少なくなります。
ポイント
年収ではなく、月の手取りベースで考えること！
支出を「固定費」と「変動費」に分ける
支出はざっくり、固定費と変動費に分類しましょう。
- 固定費：毎月必ず一定額かかるもの（家賃、通信費、保険料、サブスク）
- 変動費：月によって変わる支出（食費、交際費、趣味娯楽費）
この分類だけでも、「どこに無駄が潜んでいるか」が驚くほど見えてきます。
固定費の見直しは、節約効果が大きい！
たとえば、格安SIMに変えるだけで通信費が年間5〜8万円節約できるケースも。
一度見直すだけで効果がずっと続くので、優先して取り組みましょう。
支出の「見える化」を習慣にする
収支を把握するためには、必ず「記録」が必要です。
とはいえ、続かない方法では意味がありません。
おすすめは次の3つのやり方です。
- 家計簿アプリを使う（マネーフォワードME、Zaimなど）
- 銀行・クレカの明細を自動連携する
- 週に1回だけまとめて振り返る
毎日細かくつけなくても大丈夫。
「ざっくりでも、定期的に確認すること」がポイントです。
目標とルールを決める
お金を「貯めるための目標」と「使い方のルール」を事前に決めておくと、ブレにくくなります。
例）
- 毎月5万円は必ず貯蓄口座に移す
- 食費は月3万円以内に収める
- ボーナスの30%は必ず自己投資に回す
意志ではなく、「仕組み」で貯めることが成功のカギです。
収支管理を成功させるためのコツ
では、収支管理を習慣化し、成果を出すための具体的なコツを紹介します。
「先取り貯蓄」で自動的にお金を残す
最も確実にお金を貯める方法が、先取り貯蓄です。
給料が振り込まれたら、まず先に一定額を貯蓄専用口座に移す仕組みを作りましょう。
会社によっては、給与天引きで財形貯蓄制度を利用できる場合もあります。
使わないお金は、最初から「なかったこと」にするのが鉄則です。
無理な節約はしない
節約に意識を向けすぎると、ストレスがたまり、逆に浪費してしまうリスクがあります。
「好きなものを我慢する」のではなく、
「無駄な支出をやめる」「必要なものにメリハリをつける」感覚が大事です。
たとえば、外食を全カットするのではなく、
「本当に食べたい店だけにする」といった柔軟な工夫をしましょう。
定期的に「家計レビュー」をする
収支管理は一度やって終わりではありません。
最低でも3ヶ月に一度は見直しましょう。
- 無駄な支出が増えていないか
- 収入に変化がないか
- 目標に向かって進んでいるか
こうした振り返りをすることで、どんどん精度が上がります。
よくある失敗パターンと対策
収支管理を始めて半年。驚いたのは、財布の中だけでなく、心にも余裕が生まれたことだった。お金に振り回されなくなったことで、無駄な焦りや嫉妬も減った。
「他人と比べるんじゃなくて、“自分のペース”で進めばいいんだ」
それが、収支管理を通して得た最大の気づきだった。
収支管理を始めても、次のような落とし穴にハマることがあります。
細かすぎる管理で疲れる
→ 完璧主義はNG。ざっくりでもOK！続けることが最優先。
収入が増えたら支出も増えてしまう
→ 「ライフスタイルインフレーション」に注意。収入増＝貯蓄増を意識。
「ライフスタイルインフレーション」とは、収入の増加に伴い、生活水準が際限なく向上していく現象のことです。収入が増えた分だけ、より良い住居、より高価な食事、より頻繁な旅行など、支出も増えていくため、結果として貯蓄がなかなか増えない状況に陥りがちです。
周囲に流されて無駄遣いしてしまう
→ 自分の「お金の価値観」を明確に持とう。他人基準で使わない。
まとめ：収支管理は「お金に強い自分」をつくる武器
「お金に強い人って、特別じゃない。ちゃんと自分のお金の流れを“見てる人”なんだ」
上司の言葉を、今ならよく理解できる。
お金が貯まる人は、特別な才能を持っているわけではありません。
収支管理というシンプルな習慣を、地道に積み重ねているだけです。
今日からできることはたった3つ。
- 手取り収入と支出をざっくり把握する
- 固定費を見直して、先取り貯蓄を始める
- 無理なく、楽しく続ける仕組みを作る
収支管理は、あなたの将来の安心と自由をつくるための「最初の一歩」です。
お金の不安は、“知らないこと”から始まる。
だけど、知ろうと決めたその日から、人生は少しずつ変わり始める。
「いつの間にか貯金ができてる！」
そう笑える未来の自分のために、あなたも今日、スマホをひらいて“最初の一歩”を踏み出してみませんか？
1年後、あなたが「いつの間にか貯金ができている！」と笑っていられるように。
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